מהן קרנות כספיות? לשם מה הן נועדו? מהן אפיקי ההשקעה באותן קרנות ומהו דמי הניהול הנגבים עבור ניהולה של קרן כספית? כל מה שרציתם לדעת על קרנות כספיות בשורות שלפניכם.
קרנות כספיות הן למעשה קרנות נאמנות המיועדות לצרכי השקעה לטווח הקצר. קרנות אלו משקיעות את כספי העמית באפיקים סולידיים בלבד, והן נחשבות לבעלות הסיכון הנמוך ביותר מבין כל קרנות הנאמנות העומדות לרשות המשקיעים.
קרנות כספיות החלו לפעול בישראל רק לאחר יישום הרפורמה בשוק ההון במהלך שנת 2008, ומאז ועד היום פועלות בישראל קרוב ל-50 קרנות כספיות בהן מנוהלים כספים ונכסים סכום כולל של מיליארדי שקלים.
בהתאם להגדרת החוק הישראלי להשקעות בקרנות כספיות, מנהלי הקרנות יכולים לבצע השקעה בקרן כספית עבור עמיתי הקרן בהתאם לאפיקי ההשקעה הבאים: השקעה בפיקדונות בנקאיים- פק"מ לתקופות של 30 יום, השקעה בניירות ערך מסחריים שקליים לא סחירים, השקעה באגרות חוב שקליות סחירות לטווח של עד שנה, השקעה באפיקי מלווה קצר מועד (מק"מ) ועוד. בהתאם להגדרת החוק הישראלי, הוחלט כי כל קרן כספית יכולה להחזיק עד 25% מנכסיה באפיקים לא סחירים.
ברוב המקרים, משך תקופת ההשקעה בנכסי הקרן איננו עולה על תקופה של 90 יום, וכפועל יוצא מכך, תנודות השוק כגון שינויי ריבית ואינפלציה משפיעים באופן מועט על ביצועי הקרן.
לסיכום, השקעת כספיכם באפיקי ההשקעה הסולידיים באמצעות הקרנות הכספיות, אומנם איננו מאפשר לכם ליהנות מתשואה גבוהה בזמן הקצר ביותר, אך מנגד, הליך ההשקעה מאפשר לכם ליהנות מרמת סיכון נמוכה אשר איננה מושפעת מתנודות השוק.
קרן כספית- נעים להכיר
קרנות כספיות הן למעשה קרנות נאמנות המיועדות לצרכי השקעה לטווח הקצר. קרנות אלו משקיעות את כספי העמית באפיקים סולידיים בלבד, והן נחשבות לבעלות הסיכון הנמוך ביותר מבין כל קרנות הנאמנות העומדות לרשות המשקיעים.
קרנות כספיות החלו לפעול בישראל רק לאחר יישום הרפורמה בשוק ההון במהלך שנת 2008, ומאז ועד היום פועלות בישראל קרוב ל-50 קרנות כספיות בהן מנוהלים כספים ונכסים סכום כולל של מיליארדי שקלים.
בהתאם להגדרת החוק הישראלי להשקעות בקרנות כספיות, מנהלי הקרנות יכולים לבצע השקעה בקרן כספית עבור עמיתי הקרן בהתאם לאפיקי ההשקעה הבאים: השקעה בפיקדונות בנקאיים- פק"מ לתקופות של 30 יום, השקעה בניירות ערך מסחריים שקליים לא סחירים, השקעה באגרות חוב שקליות סחירות לטווח של עד שנה, השקעה באפיקי מלווה קצר מועד (מק"מ) ועוד. בהתאם להגדרת החוק הישראלי, הוחלט כי כל קרן כספית יכולה להחזיק עד 25% מנכסיה באפיקים לא סחירים.
ברוב המקרים, משך תקופת ההשקעה בנכסי הקרן איננו עולה על תקופה של 90 יום, וכפועל יוצא מכך, תנודות השוק כגון שינויי ריבית ואינפלציה משפיעים באופן מועט על ביצועי הקרן.
השקעות בקרנות כספית- למי הן מיועדות?
בשל היותן קרנות נאמנות בעלות רמות הסיכון הנמוך ביותר, השקעה בקרנות הכספיות השונות מיועדות לכל אחד ואחת מכם המעוניין להסתפק בתשואה נמוכה תוך כדי נטרול סיכונים. ברוב המקרים, קרנות כספיות מיועדות לכל אלו מביניכם העושים שימוש באמצעי הפיקדון הבנקאי כגון: פק"מ ו-מק"מ. מרבית אפיקי ההשקעה של הקרנות הכספיות מעמידים לרשות המשקיעים תשואות טובות יותר מאילו המוצעים לכם במסגרת הפיקדונות הבנקאיים, וזאת בעיקר בשל הטבות המס המוענקים לכם על התשואה, וכפועל יוצא מכך, הרווח הנומינלי הינו גדול יותר.
מספר דברים שחשוב לדעת על השקעה בקרנות כספיות
מכיוון שהקרנות הכספיות פועלות תחת קטגוריית השקעה בניירות הערך, הבנקים המסחריים בישראל גובים עמלת שמירת ניירות ערך הנעה בין 0.3 ל-0.5 אחוז לשנה משווי ההשקעה. ברוב אפיקי ההשקעה באמצעות קרנות כספיות, הריבית המשוערכת עומדת על 0.5 ל-0.75 אחוז לשנה.
מה בנוגע לדמי ניהול?
ישנן קרנות כספיות אשר אינן גובות דמי ניהול, דבר המאפשר לכם ליהנות מרווח ישיר עבור התשואה אותה תשיג ההשקה של מנהלי הקרן. מנגד, ישנן קרנות כספיות הגובות דמי ניהול הנע בין 0 ל-0.65 אחוז.
לסיכום, השקעת כספיכם באפיקי ההשקעה הסולידיים באמצעות הקרנות הכספיות, אומנם איננו מאפשר לכם ליהנות מתשואה גבוהה בזמן הקצר ביותר, אך מנגד, הליך ההשקעה מאפשר לכם ליהנות מרמת סיכון נמוכה אשר איננה מושפעת מתנודות השוק.
