קרן כספית הינה קרן נאמנות שמושקעת לתקופת זמן קצרה ומהווה פעמים רבות תחליף להפקדת הכסף בפיקדונות בבנק. ההשקעה בקרנות אלו היא בדרך כלל באפיקים סולידיים. כאן ניירות הערך מושקעים בתיק השקעות משותף של כמה משקיעים וניהול הקרן נעשה באמצעות בית השקעות.
היתרונות של קרן כספית
- השקעה סולידית- קרן כספית משמע קרן סולידית. מסיבה זו רבים מעדיפים להשקיע בקרנות אלו על פני פיקדונות בבנקים. רוב הקרנות כוללות אפיקי השקעה של פיקדונות בנקים ואגרות חוב קצר. משום שההשקעה סולידית, רמת הסיכון נמוכה.
- טווח- הטווח של ההשקעה בקרן כספית הוא טווח קצר של עד 90 ימים.
- עמלות- דמי הניהול של קרן כספית נמוכים.
- תשואה – התשואה בקרן כספית היא לעיתים גבוהה יותר מאשר בפיקדונות בנקאיים.
- נזילה- הכסף נזיל מדי יום מסחר וניתן לפדות אותו מדי יום.
- מיסוי- משלמים את המיסוי רק כאשר מוכרים את היחידות של הקרן, דבר שונה לחלוטין בפק"מ בו משלמים כל פעם שאתם מחדשים את החיסכון.
לאחרונה, אנשים רבים בוחרים השקעה בקרן כספית באמצעות בית השקעות וזאת משום ההבנה שברוב המקרים היא משתלמת יותר מהפקדת כספם בכל מיני פיקדונות של הבנק.
קרן כספית- הבחירה הנכונה
בחירת קרן כספית צריכה להיות מוקפדת ולהתבסס על הפרמטרים המרכזיים הבאים:
• תשואה- חשוב לבדוק מה הייתה התשואה של הקרן בשלוש עד חמש שנים האחרונות להפקדה שלכם.
• דמי ניהול- חשוב מאוד לברר מהם דמי הניהול. דבר זה יכול להשפיע בצורה ניכרת על הרווח הכולל שלכם.
• שיעור אגרות החוב- תמיד חשוב לברר מהם אגרות החוב שבקרן, כלומר האם מדובר על אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב של חברה וכו'. אגרות חוב ממשלתיות יהיו בדרך כלל ברמת סיכון נמוכה יותר מכל אגרת חוב פרטית.
• תשואה- חשוב לבדוק מה הייתה התשואה של הקרן בשלוש עד חמש שנים האחרונות להפקדה שלכם.
• דמי ניהול- חשוב מאוד לברר מהם דמי הניהול. דבר זה יכול להשפיע בצורה ניכרת על הרווח הכולל שלכם.
• שיעור אגרות החוב- תמיד חשוב לברר מהם אגרות החוב שבקרן, כלומר האם מדובר על אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב של חברה וכו'. אגרות חוב ממשלתיות יהיו בדרך כלל ברמת סיכון נמוכה יותר מכל אגרת חוב פרטית.
אז במה בוחרים?
ההתלבטות העיקרית של רוב האנשים שמעוניינים להפקיד את כספם לתקופה של לא יותר מ- 90 ימים היא האם להפקיד את הכסף בפיקדון בבנק או שמא רצוי לבצע השקעה בקרן כספית באמצעות בית השקעות. ברוב המקרים קרן כספית היא עם ידה על העליונה. כאן מדובר על קרן נאמנות כספית שקלית שמשקיעה את הכסף שלכם בכל מיני אפיקים סולידיים ברמת סיכון נמוכה. כאן חשוב להבין שקרן כספית אינה תמיד מבטיחה תשואה אלא היא מבטיחה שסכום ההשקעה שלנו תמיד יישאר בידינו גם במקרה בו הערך של הכסף ירד. בנוסף, לא עולה כסף לפתיחת קרן מסוג זה. במקרים בהם יש תשואה כתוצאה מהפקדה בקרן כספית, הרווח בדרך כלל יהיה גבוה יותר מפק"מ. רשימת היתרונות הארוכה, השמירה על ההשקעה והתשואה (במידה וקיימת) הגבוה יותר מזו של פיקדון בנקאי גורמת לרבים לבחור להפקיד את כספם בקרן כספית.
לסיכום, היתרונות של הפקדה בקרן כספית רבים. ניתן לרכוש קרן זו במוסדות פיננסיים שונים, כמו למשל בתי ההשקעות הגדולים בישראל.
לסיכום, היתרונות של הפקדה בקרן כספית רבים. ניתן לרכוש קרן זו במוסדות פיננסיים שונים, כמו למשל בתי ההשקעות הגדולים בישראל.
