תיקון 3 הוא תיקון חוק בנושא חיסכון פנסיוני - שינויים משמעותיים בענף הפנסיה וקופות גמל בישראל.
בגדול, החליטו שם במשרד האוצר שאנחנו לא חוסכים מספיק לפנסיה, וגם אם אנחנו חוסכים כמו שצריך, יש לנו נטייה לבזבז הכל תוך מספר שנים מועט. וכשאומרים מועט מתכוונים לפחות מהזמן שבו חי אדם מרגע הפנסיה ועד מותו. סליחה באמת שאנחנו לא יודעים לחשב כמה זמן נחיה.
עם כל הציניות שבדבר, בואו נודה בעובדות:
1. אין לנו מושג כמה זמן באמת נחיה, והעניין באמת מקשה על פיזור כספי הפנסיה באופן שווה בכל חודש
2. אין לנו מושג לאן, מתי וכמה כספי פנסיה יש לנו.
3. מה שכן יש לנו זה נטייה בזבזנית. במיוחד לקראת הסוף...
במשרד האוצר הוחלט על רפורמה בקופות הגמל, שכל מטרתה היא לעזור לאזרח לחסוך לפנסיה, וחשוב מכך- להשתמש בכספי הפנסיה בצורה נכונה עד סוף ימי חייו. התיקון מבטיח כי נשתמש בכספי הפנסיה, קודם כל בכדי להבטיח קצבה חודשית בערוב הימים.
לפני תיקון 3:
לקופות הגמל היו 2 אופציות-
האחת, קופת גמל הונית בה העמית יכול למשוך את כספו באופן חד פעמי בהגיעו לגיל הפנסיה
השנייה, קופת גמל לקצבה שמשמעה משיכה חודשית לפי קצבה, בגיל הפנסיה.
אחרי תיקון 3: (החל מינואר 2008)
עמית המפקיד כספים לקופת גמל יוכל למשוך את כספו בצורת קצבה חודשית החל מגיל הפנסיה. במידה ובחיסכון יש סכום שמקנה לעמית עד 3800 ₪ בחודש מגיל הפנסיה ועד יום מותו, יחויב העמית במשיכת הכסף לפי קצבה חודשית. אם יש לעמית חסכון מעבר, כלומר בפריסת החיסכון מרגע הפרישה ימצא כי בכל חודש יכול לקבל העמית יותר מ3800 ₪ , יוכל העמית להחליט כיצד לקבל את ההפרש. אפשרות ראשונה היא הגדלת הקצבה החודשית, ואפשרות שנייה היא קבלת הסכום (ההפרש בלבד לא כל החיסכון) כתשלום חד פעמי.
את ההחלטה הזו עלינו לבצע סמוך לגיל הפרישה, כאשר יש לנו ידע נרחב יותר באשר למצבינו הפיננסי ומצבינו הבריאותי.
*מידע נוסף על תיקון 3 באתר ילין - לפידות בית השקעות מתמחה בשירותים פיננסיים איכותיים.
